为您的利益使用银行服务
银行——你不能没有的商业伙伴
关键人物总是需要帮助经营企业。请任何一个农场主列出
农场经营中需要关注的关键人物可能会在一个列表中包含-家庭，
顾问、兽医和银行可能都在名单上。很多人发现很难给“……”贴上标签
银行”——他们很难决定自己是盟友还是敌人。但是对于大多数进步主义者来说
在企业中，银行应该被视为一个重要的盟友，帮助企业从早到晚地运营
并协助实现公司的长期计划
银行基本上通过各种类型的账户提供一系列的资金管理服务
设施。他们还以货币或金融的形式向你出售原材料或产品
你可以用来投资或满足你的业务运营成本。作为回报，银行将寻找
为向您提供其产品或服务而支付的银行费用、收费等
借款他们收取利息。
你的银行如何帮助你
银行在协助企业方面有两个主要功能——帮助资金管理和支付
如果业务需要，提供资金。发放贷款和其他类型的融资是
大多数人关注的元素，因为它通常涉及到大量的借款
用于企业里程碑式投资的资金——购买土地或新项目的融资
建筑物、机器或额外的牲畜。毫无疑问，这种特殊的银行功能很重要，
同样重要的是银行在帮助管理银行的日常交易方面所起的作用
业务围绕管理您的活期账户，定期账户和短期账户
定期借款设施，如透支，库存贷款和信用卡帐户。
活期账户——基本的东西
活期账户是你、你的企业和银行之间的主要联系方式。
该帐户相当完整地记录了该公司在一段时间内进行的所有交易
收入有多少(通常是销售收入或直接付款)，支付了多少
为了满足业务的运行成本和满足个人的现金需求。银行
经常账户是指客户与其交易的“跟踪记录”。更多的
重要的是，农场企业的所有者也可以利用自己的银行账户数据
帮助管理日常现金流和跟踪支出。
经常账户是企业真正的财务主力。接收…的住宿
支票和现金，其他电子资金转移，如欧盟直接支付，清算
用于支付投入和服务的支票都是通过农场来管理的
活期存款帐户。近年来，经常账户的使用方式一直在逐渐改变
多年来，支票和现金的交易越来越少，资金的流动越来越多
使用账户到账户的电子转账。银行鼓励他们的客户减少存款
他们依靠支票，特别是现金来进行日常业务
因为活期账户管理费用的变化而“鼓励”这样做。的
利用银行分行的出纳来递交支票/现金或开具支票的传统方法
由于交易费用的提高和不方便，取款变得越来越昂贵
由于许多分行出纳员的可用性较低。农用企业越来越多
现代的付款方式包括直接借记，定期付款，按需付款
使用手机或网上银行、信用卡和借记卡转账。所有这些方法
转移资金通常成本较低的银行费用，并允许更快的资金之间的流动
常备定单(SO) V直接借记(DD) -两者有何不同?
一个委托书通常是由银行账户持有人创建一个定期(例如
每周或每月)转移固定存入另一个银行账户的钱。为了建立这个
您需要接收银行的银行帐户详细信息-这些详细信息是BIC(银行标识符)
代码)和IBAN(国际银行账号)。大多数网上银行系统都允许你这样做
你自己建立固定订单，这使得它们成为你自己之间转移资金的有用方式
账户——比如从你的活期账户转到定期储蓄账户。
一个直接借记来自另一个银行账户的请求是否要求转移可变金额的资金
客户账户里的钱。它要求客户预先授权此转移
而不是从客户的帐户发起(与长期订单一样)
转帐资金来自收款人的账户。它通常是直接操作的一种条件
借方即要求转帐的机构必须向您开具若干发票
提前几周直接打电话要钱，这样你就有机会查询了
在付款之前。
对银行客户征收的费用的长期趋势以及政府征收的税收
政府在金融交易方面都鼓励减少现金和支票交易，增加现金和支票交易
电子/信用卡交易。从2016年1月1日起，收费发生了变化
从“墙上有洞”的自动柜员机中取钱，每次要收取12美分的印花税
以这种方式提取现金，每年的最高费用为2.5欧元。电子
转账通常仍会产生银行征收的交易费和印花税等费用
费用，例如使用信用卡或借记卡的年费。这些印花税费用是
要少得多，因为使用信用卡或借记卡通常只收取年费
比目前每张支票0.50欧元的印花税还要高。许多人仍然喜欢
支票作为一种支付方式，因为它允许他们在支票上记录交易的细节
支票存根，期望这将更容易分类的帐户费用
目的。网上转账还允许您在账户中添加信息或进一步的信息
事务，以便您可以跟踪它在未来日期的用途。
对账户保持警惕
很多交易都有可能通过电子方式进行，让资金进进出出
定期监控你的商业往来账户比以往任何时候都更重要
的基础上。许多企业传统上收到每月的银行对账单，尽管一些银行
鼓励客户不再使用纸质报表，转而使用电子报表
通过电子邮件送达或可在银行网上查阅结单的服务
银行设施。更经常地“检查”你的活期账户是个好主意
一个月一次，以确保你监控以下内容
您的存款余额是多少?它和你想象的差不多吗?
你知道这个账户上有哪些不同的交易(进出的转账)吗
是吗?
你能看到未来哪些转账是“待处理的”(将在下个月发生)和将要发生的吗
有资金来满足这些需求吗?
现在大多数银行都有很多方法让你密切关注自己的账户。在线和移动
银行业已经有了很大的改进，屏幕更容易浏览，提供的功能也更多
用于帮助管理帐户的选项。您可以将事务按类别分组
(使用电子交易所附的说明)，并搜寻特定的支票
按数字或日期。你也可以在你自己的账户和别人的账户之间设置资金转移
爱尔兰银行或外国银行的其他账户。所有主要银行都令人鼓舞
更多地利用他们的在线系统，所以你应该上网看看他们提供什么。
除了监控你的经常账户，每年检查总债务也是一个很好的做法
企业欠所有的各种金融机构或商人。所有债务的简单清单
与主要的条款和利率每年完成一次可以保持业主的协调
有了主要的债务承诺，可以集中精力考虑如何管理当前
债务，以及协助决定是否承担额外的债务，以资助新的投资
经常账户管理的黄金法则
良好的经常账户管理的基石是，小心不要开支票
超过帐户余额或不超过您的最高透支额度
透支到位。由于未支付的直接借记或被退回而经常产生转介费用
支票，账户中没有足够的资金来兑现这些承诺，被视为
无法妥善管理现金流的指标。同样不遵守银行规则的
谨致使用透支使经常帐户恢复为正数(为黑色)
一年中至少有30天被视为经常账户记录上的一个污点。
这种情况通常可以通过将透支工具专门用于短期会议来避免
定期资金需求，以满足企业的正常运营成本，而不是用于支出
大额支出，尤指与建筑或其他大型投资有关的支出
机器通常不会在短期内产生足够快的收入来充电
资金账户。除了玷污你的账户管理记录任何生意
超过其透支额度还会因额外支付非常高的利率
在透支利率之上征收的附加利息。
准备贷款申请
银行提供的另一个非常有用的支持是协助企业进行重大融资
的投资。银行先提供资金投资企业，然后再允许借款人投资
在未来规定的期限内还钱。重要的是要记住这是一个产品
银行试图把你卖给一个附加的价格——那就是收取的利息。还有余地
协商利率，但银行将通过一个公式来确定他们的利率评估后
风险与还款能力。大多数银行的利率定价都是基于银行存款余额的差额
“资金成本”，即他们在货币市场上借钱的成本。一般来说,
收取的保证金反映了该银行认为其为投资提供资金所承担的风险。
计算借贷者的还款能力包括评估借贷者的自由现金数量
企业有可能偿还新借款。以下
公式给出了如何在实践中计算这种偿还能力的想法
计算还款能力
净利润(来自账户或eProfit Monitor)
加上非现金扣减(如存货变更、折旧费)
生活费用(家庭运营费用、养恤金和健康保险费)减少
少缴预期所得税
减少当前贷款要偿还的本金
(计算净利润时已扣除利息部分)
每年用于小额投资和其他支出的现金支出
等于可用于偿还新贷款的自由现金
除了还款能力，银行还会看你以前的管理记录
您的活期账户(如前所述)，您自己的资金数额，您将贡献给
你所拥有的投资和安全保障。
一份详细的贷款申请表将为银行提供他们需要的大部分信息
还可以使用其他信息来支持应用程序。银行现在经常
要求提供三年的税务账目、eProfit Monitor报告和ICBF报告(如果有帮助的话)
请描述农场的财务和生产特点。预计现金流为三到
5年的同期资产负债表也可以用来证明
银行确信这项投资将对公司的财务状况产生积极的影响
在贷款期限内。银行利用这些预测来确定贷款是可以偿还的
在本公司的期限内，该公司仍可履行其有关运营成本的其他义务
贷款。通过评估高利率和低价格的影响，对这些现金流进行压力测试
对于产品的销售也由银行常规进行。
对于任何希望利用银行融资的企业来说，做好准备并有一个明确的计划是值得的
贷款将用于什么用途，以及它将对业务产生什么影响。支持这个
有了充分准备的财务预测(现金流)可以极大地帮助得到最好的交易和
银行开出的最好条件。